একটি হোম ঋণ আবেদনে কো-আবেদনকারীদের যোগ করার শর্তাবলী




একটি সহ-আবেদনকারী আপনার হোম লোন পাওয়ার যোগ্যতা বৃদ্ধি করতে পারে।তবে আপনি ইচ্ছে করলেই যে কাউকে সহ-আবেদনকারী বানাতে পারবেন না। নিম্নোক্ত শর্তাবলী সম্পর্কে জেনে নিন-

আমরা প্রায়ই একটা প্রশ্ন শুনে থাকি সেটা হল, হোমলোণে সহ-আবেদনকারী বলতে কি বোঝায়?আপনি হয়তো জেনে থাকবেন আপনি হোমলোণের আবেদন একাও করতে পারেন বা কাউকে সাথে নিয়েও করতে পারেন। হোমলোণের জন্য একজন কো-আবেদনকারী ও একজন সহ-ঋণগ্রহীতা।সহ-মালিক সবসময়ই সহ-ঋণগ্রহীতা তবে সহ-ঋণগ্রহীতারই সহ-মালিক হওয়াটা আবশ্যক নয়।এর মানে সহ-আবেদনকারীকে বাড়ীর মালিক বা বাড়ী না কিনলেও চলবে।

সহ-আবেদনকারী কি যে কেউই হতে পারেন? না। এক্ষেত্রে ঋণদাতার বেশ কিছু শর্ত রয়েছে। তবে আমরা প্রথমে জানবো হোমলোণে সহ-আবেদনকারী থাকার সুবিধাগুলো কি।

যোগ্যতা বৃদ্ধি

ঋণের আবেদনে একজন সহ-আবেদনকারী যোগ করার প্রধান সুবিধা হল এটি  আপনাকে ঋণের আবেদন মঞ্জুর হওয়ার সুযোগ বাড়িয়ে দেবে। যৌথ ঋণের ক্ষেত্রে, যোগ্যতা নির্ধারণের সময় সব সহ-আবেদনকারীদের আয় বিবেচনা করা হবে।যাই হোক, আপনাকে বুঝতে হবে, সহ-আবেদনকারীর আয় ঋণের যোগ্যতার ক্ষেত্রে তখনি বিবেচনা করা হবে যখন তাঁর আয় নিয়মিত আয় হবে।

সমান দায়ভার

ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে সব আবেদনকারীর দায় সমান।অতএব, যদি আপনি কোন কারনে ঋণের কিস্তি(ইএমআই) পরিশোধ করতে সক্ষম না হন আপনি আপনার সহ-আবেদনকারীকে বলতে পারেন এ যাত্রায় কিস্তিটা দিয়ে দিতে।

ট্যাক্স সুবিধা

একটি হোমলোণের সকল সহ-আবেদনকারী হোমলোণের সাথে প্রাপ্ত ট্যাক্স সুবিধা ভোগ করতে পারবেন।এর মধ্যে মূল অর্থ ফেরতের ওপর লাভ ও অন্তর্ভুক্ত।যাই হোক, সহ-আবেদনকারী শুধুমাত্র তাঁর মালিকানাধীন সম্পত্তির ওপর ট্যাক্স সুবিধা পাবেন। সম্পত্তি তাঁদের নামে নেই ? তাহলে ট্যাক্স সুবিধা তাঁদের জন্য নয়।

কে আপনার সহ-আবেদনকারী হতে পারবে?

সব সম্পর্ক ঋণদাতাদের কাছে গ্রহনযোগ্য নয়। বন্ধু বা যাদের সাথে রক্তের সম্পর্ক নেই তাঁরা সাধারনত সহ-আবেদনকারী হতে পারবেন না।অতএব, একজন সহ-আবেদনকারী হতে পারবেন আপনার স্ত্রী, পিতা মাতা অথবা রক্ত সম্পর্কীয় অন্য আত্মীয়।কোন আত্মীয়কে সহ-আবেদনকারী হিসেবে যোগ করার আগে ঋণদাতার সাথে কথা বলে যাচাই করে নিন।

যেহেতু আমরা আগেই বলেছি, ঋণদাতার ঋণের সহ-আবেদনকারী হতে সম্পত্তির সমস্ত সহ-মালিকদের প্রয়োজন।যাই হোক, এর বিপরীতটাও সত্যি হওয়ার প্রয়োজন নেই।সেটা হল, হোমলোণে সহ-আবেদনকারীর সম্পত্তির সহ-মালিক হওয়ার প্রয়োজন নেই।সম্পত্তির মালিক কে অবশ্যই মূল আবেদনকারী হতে হবে।

স্ত্রী/স্বামী

স্বামী বা স্ত্রী হোমলোণে সহআবেদনকারী হতে পারেন যদিও বা তাঁরা সম্পত্তির সহ-মালিক না হয়ে থাকেন। সবচেয়ে বয়স্ক আবেদনকারীর অবসরকালীন বয়সের উপর ভিত্তি করে ঋণের সর্বোচ্চ মেয়াদ নির্ধারিত হবে।

ভাইবোন

ভাইয়েরা যৌথ হোম লোন নিতে পারে? অবশ্যই। দুই ভাই হোমলোনে সহ সহ-আবেদনকারী হতে পারে যদিও কিছু ঋণদাতারা বলছেন যে ভাইরা একই সম্পত্তির সাথে একত্রে থাকুন এবং নতুন সম্পত্তিতেও একসঙ্গেই থাকুন। এছাড়াও, কিছু ঋণদাতারা দাবী করতে পারেন যে দুই ভাই সম্পত্তির সহ-মালিক। তবে, একজন ভাই ও বোন ঋণের জন্য সহ-আবেদনকারী হতে পারে না। একইভাবে, একটি হোমলোনের জন্য আবেদন করার সময় দুই বোন সহ-আবেদনকারী হতে পারে না।

পিতা বা মাতা এবং ছোট শিশু

একজন পিতা বা মাতা তার ছোট শিশুর সাথে একটি হোম ঋণের জন্য সহ-আবেদন করতে পারবেন না। একজন পুত্র বা কন্যার সাথে সহআবেদন করা সম্ভব হলেও তা সম্ভব শুধুমাত্র নীচের শর্তাবলী সাপেক্ষে:

পুত্র এবং পিতাঃ

ছেলে ও পিতার সহ-আবেদনকারী হওয়া সম্পর্কিত নিয়মগুলি বেশ স্পষ্ট। যদি একমাত্র ছেলে থাকে, তাহলে পুত্র বা পিতা প্রধান মালিক হতে পারেন।যাই হোক, দুজনেরই সহ মালিক হওয়া উচিত।যদি ঋণগ্রহীতা চান তাহলে পিতা পুত্র দুজনেরই আয় বিবেচনা করতে পারেন।

সর্বাধিক মেয়াদ সাধারণত এই ক্ষেত্রে বাবার অবসরকালীন বয়সে সীমিত। যদি পিতা একাধিক পুত্র থাকে, তবে ঋণদানকারীরা দাবী করতে পারে যে বাবা সম্পত্তিটির প্রধান মালিক নয়। বাবা-মায়ের মৃত্যুর পরেই পুত্র বা সন্তানের মধ্যে সম্পত্তির ভাগ সম্পন্ন হয়। তবে, বাবা সহ-আবেদনকারী হতে পারেন এবং বাড়ির ঋণের বর্ধিত যোগ্যতার জন্য তার আয় বিবেচনা করা যেতে পারে।

কন্যা এবং পিতাঃ

একজন অবিবাহিত কন্যা তাঁর বাবার সঙ্গে সহ-আবেদনকারী হয়ে হোমলোণের জন্য আবেদন করতে পারেন।তবে অনেক ঋণদাতারা ঋণের পরিমান নির্ধারণের সময় পিতার উপার্জন বিবেচনা করা হবে না বলে শর্ত আরোপ করে থাকেন।এছাড়াও বলে থাকেন, সম্পত্তি শুধুমাত্র কন্যার নামে হতে হবে।আসলে এই নিয়মের কারণ যদি বিবাহের পর যেন কোন অনিয়ম না ঘটে।

ডকুমেন্টেশন শর্তাবলী

যখন সহ-আবেদনকারী থাকে, তখন এর অর্থ হল একই ঋণের জন্য অনেক আবেদনকারী আছে। সুতরাং, একটি একক আবেদনকারী সম্পর্কিত ডকুমেন্ট যথেষ্ট নয়। আয়ের প্রমাণ, ব্যাংক স্টেটমেন্ট, এবং অন্যান্য বিবরণ যেমন ডকুমেন্টস, সব সহ-আবেদনকারীদের জমা দিতে হবে।

অতিরিক্ত পাঠ্য:

যদি যৌথ ঋণে অর্জিত কোন সম্পত্তিতে পরবর্তীতে কোন ঝামেলা হয় প্রত্যেক সহ-আবেদনকারীই এর জন্য দায়ী হবেন।এর মানে কোন ভুল হলে ব্যাংক সকল সহ-আবেদনকারীর বিরুদ্ধেই আইনানুগ ব্যবস্থা নেবেন।

Kamrunnahar Dana এর ছবি

About the Author

About: 

আমি ডানা, জাহাংগীরনগর বিশ্ববিদ্যালয়ে কম্পিউটার সায়েন্স বিষয়ের ওপর এমএস করছি। জীবনের লক্ষ্য বাবার একজন সার্থক সন্তান, বিশ্ববিদ্যালয়ের একজন সার্থক স্নাতক, সার্থক চাকুরীজীবি এবং ভবিষ্যতে একজন সার্থক গৃহিণী, সার্থক মা সর্বোপরি একজন সার্থক আমি হওয়া।